「受け取り方」で増やす

【年金・社会保険】“目で見る”年金講座シリーズ【第１回】公的年金の年金額を増やすには？

4「受け取り方」で増やす

年金を繰り下げて受け取る

年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）の受給開始年齢は通常65歳からです。これを66歳～70歳に繰り下げることで年金額を増やすことができます（繰下げ受給といいます）。
増額率は、（繰り下げた月数）×0.7％です。つまり、１年繰り下げると年金は8.4％増えます。
老齢基礎年金だけを繰り下げることも、老齢厚生年金だけを繰り下げることも、両方を繰り下げることもできます。

【図５】

繰下げ受給が絶対トクなわけではない場合も

受給開始年齢を繰り下げることで、基本となる年金額自体は確実にアップしますが、絶対にトクなわけではない場合があります。繰下げ受給を考える場合は、現在の状況をよく確認し、たとえば老齢基礎年金だけを繰り下げて老齢厚生年金は65歳から受給するなどのパターンも含めて、どの年金を、どれくらいまで繰り下げるかをよく検討するようにしましょう。（実際には社会保険料や税金が変わることもあります。）

【コラム】

繰下げ受給が常にトクとは言い切れない!?

まもなく65歳になるＢさん。65歳から受け取れる本来の年金額は約200万円。計算しやすいように、老齢厚生年金が120万円、老齢基礎年金が80万円、合わせて200万円として見てみましょう。

Ｂさんが75歳で亡くなったら─

●繰下げ受給をしない場合

65歳から75歳までに受け取る年金総額は…

200万円　×　10年　＝　2,000万円

●70歳まで繰り下げた場合

70歳から75歳までに受け取る年金総額は…

284万円（200万円の42％増）×　５年　＝　1,420万円

⇒　繰下げ受給のほうが580万円少ない！

◎70歳まで繰り下げたときは、82歳以上まで生きるとトクすることになります。

Ｂさんに５歳年下の扶養している妻がいるとしたら─

扶養している配偶者がいる場合、配偶者が65歳になるまでの間、老齢厚生年金には加給年金がつくことがあります（受給権者の生年月日が昭和18年４月２日以後の場合は389,900円）。
　しかし、この加給年金は繰り下げしている期間はなくなってしまうのです。したがって、Ｂさんが70歳まで繰り下げるとすると、65歳から70歳になるまでの間にもらえるはずだった加給年金（約195万円）がもらえなくなります。また、70歳で受給するときには妻が65歳になってしまいますので、そもそも加給年金がつきません。

では、Ｂさんが82歳まで生きるとしてケース別に見てみましょう。
（※Ｂさんには加給年金がつくものとし、額は計算しやすいように39万円とします。）

●繰下げ受給をしない場合

65歳から84歳までに受け取る年金総額は…

◇65歳から70歳になるまで

239万円（200万円＋加給年金39万円）×　５年　＝　1,195万円

◇70歳から84歳になるまで

200万円　×　14年　＝　2,800万円

計 3,995万円

●70歳まで老齢基礎年金も老齢厚生年金も繰り下げた場合

70歳から84歳までに受け取る年金総額は…

284万円（200万円の42％増）×　14年　＝　3,408万円

計 3,976万円